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被檢舉詐騙戶?!警示帳戶風波,存款不能領也不能轉帳

如標題所述,時間大約發生在農曆過年之後──也還好是過年之後,不然就沒辦法包紅包了…… 而且整個過年都要在不滿的情緒點當中──

被列為警示帳戶會發生什麼事?

  • 首先,不能從提款機領錢。
  • 不能轉帳
  • 自動扣款失效
  • 沒辦法看帳戶記錄,刷本子也會出現錯誤訊息
  • 帳戶連動懲罰,也就是不會只有單一帳戶,我的國泰、中信、台新、郵局通通都不能用了

如果是心急如焚想找答案的朋友,我先說部分結論

錢完全不能領了嗎?

不一定,要看警示帳戶等級,可以拿著印章和雙證件到銀行臨櫃領錢,多位專家表示仍有機會領錢

處理時間

我自己約2~3個月,有律師協助有機會更快。

事情就這樣突然發生了

因為拍攝需要訂場地,我如往常一樣用手機進行平常的轉帳動作,但一直出現錯誤訊息,換一家銀行看看,結果仍然一樣,驚覺「代誌大條了」。

隔天我詢問銀行,才知道我的帳戶突然不明原因的被列為警示帳戶,原因是被檢舉是詐騙,由警方下達的指令。帳戶的的功能都被凍結了,我整個毫無頭絮,只能問打電話問該命令的警局現在該怎麼辦,我得到的回覆是「不管怎麼樣都要等半年~一年的法院程序,確認你的帳戶真的沒問題才能解鎖」,也「恕無法提供檢舉人的任何資料」,結論就是等。

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Photo by Eduardo Soares

因為這樣的結論太莫名其妙了,我應該有權利知道我哪裡出問題吧?

經過朋友、姊妹、還有朋友的朋給的資訊,我得到多方肯定「就算是警示帳戶還是可以到臨櫃領錢的」,讓我有了一些信心,至少錢可以領,好歹生活沒問題。我到了銀行,銀員看來對警示帳戶的處理也不陌生,一開始還熟練的幫我處理,到一她卻突然說了一句:「不好意思妳等一下。」就逕自往辦公室走去。沒一會兒看起來像主管階級的人走出來,和我解釋:「因為警示帳戶等級太高所以不能提領,我是被『直接指名檢舉的』。」此時我的臉色應該很難看。

領錢的事告吹,也沒辦法從他們那裡知道有問題的是哪筆錢,但還是能和他們要帳戶轉帳與收款的記錄,我直接請他們叫了半年的明細。

唯一的好消息,大概就是我這帳戶其實並不常使用(這才是最詭異的地方),所以半年的記錄還不滿單面的A4紙。我沒花太多時間就檢查完每一筆,然後,更妙的就是我每一筆都知道是什麼的款項…… 

我決定以被害人的身份到警局報案,說遭到不明檢舉。給警察了來自銀行那得到的165詐騙碼,不久就調到了來自「被害人」的筆錄資料,我把我的銀行轉帳記錄供警察核對,終於知道是哪一筆有問題,警察指了一下其中一筆唯一是現金直接轉入的款項,這時我更困惑了。

我:「這一筆我知道啊,這是客戶給我們的酬勞。」

警:「你們是拍影片的?」

我:「對啊!」

警:「『被害人』指出他們尋找影片拍攝服務的詐騙。」

我:「這,我們都還有客戶的聯絡資訊,影片我們都交了,客戶傳轉帳證明的資料都有,怎麼會是詐騙呢?我可以把截圖都給你。」

警:「你的客人姓嗎?」

我:「?……不是。」

接著我和我同事(主要溝通人)要了和客戶的截圖資料,包含客戶傳給我那張「已轉帳」的單據照片,我看到警察挑了一下眉,然後他把那個我不認識的「高先生」的筆錄和證據給我看,我就看到了那張和我收到的一模一樣的「已轉帳」照片,還有我根本沒在使用的「Telegram」對話內容截圖──除了我不認識高先生外, Telegram我也沒在使用,和客戶的對話都是經由line。

看到這我和警察大概都有個底了。

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Photo by Christian Wiediger

比如說我們是A(影片製作團隊), 客戶是B,被害人 高先生是C。

A幫B製作完成影片,給了B轉帳帳號,此時B到Telegram上向C稱自己是影片製作公司能協助製作影片,於是C將金額轉給了B所給的帳戶。也就是A給的帳戶(我的帳戶),這樣B就能不用支付任何一毛錢,同時能拿到影片──這也是俗稱的ABC第三方詐騙了

完成第一次的筆錄,還有第二次到偵察組的筆錄,主要是請我同事把自己的對話記錄更完整的證據也交給警方,同時也尋求警方的協助取得到高先生的連絡資訊,因為其實單筆酬勞金額並不高,歸還款項先拿到和解書,並請高先生再完成一次筆錄,就能請警方先撤回警示帳戶的命令。

這當中來來回回的過程很長,連絡高先生完成和解書和完成筆錄是千拜脫萬拜託才弄好──我要付房租了,沒錢的話我又要再借一次錢了,麻煩……之類的──好不容易等高先生做完筆錄,再聯絡警局把解除警示帳戶資料交給銀行,據警方說法得再等兩個禮拜走完程序。

目前正在等銀行做出最後的處理,事發開始真的很突然也很讓人焦慮,我不得已得和同事借錢,這邊只是簡化後敘述,我、還有我同事前前後後去請教了各方人士──會計、法務、律師、人脈廣闊的朋友,為此我還第一次打電話給里長(里長能幫忙加速流程不要在行政卡太久,但還是得等一定的處理時間)……

後來和高先生聯繫,當他知道我們是「真的影片製作公司」時,說其實未來有合作機會,還順便幫忙引薦的廣告操作的人脈給他們。雖然目前的「有機會」合作聽起來還很曖昧,但他日如果我們「兩個被害人」如果因此產生合作,好像還挺有趣的。

那個騙人的客戶呢?

這次真的很哀,誰都沒料到會被客戶捅一刀。老實說在一開始還沒到警局時,同事還稍微旁敲側擊的問了一 下:「我們同事的帳戶被鎖了,你的帳戶和轉帳沒問題吧?」對方還自信滿滿表示:「沒事,你就去報警吧!」所以……誰知道呢?目前偵察組收到報案聽起來是正在追察對方身份(因為我們只有line),會開始走入刑事案件程序。同事是借我帳戶向客戶收款,他選擇暫且認賠和高先生達成合解。

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Photo by Sammy Williams

如果你也發現帳戶也莫名被封了

(我是希望大家都不要發生這種事啦)先不要擔心,以下幾點稍微注意一下可以減少來回次數。

  1. 先向銀行確認出事的銀行(以我的例子,是從國泰問到中信)
  2. 帶著印章和雙證件,臨櫃看能不能領錢,要帳戶明細(要兩份一份留底一份給警方)、165詐騙編號
    (165詐騙編號是什麼?被害人報案時 只要和詐騙相關就會有個檢方的165詐騙編碼, 165應該是個通稱,指詐騙相關案件,檢方請銀行執行動作時會給銀行一組165編號)
  3. 檢示帳戶有沒有什麼是來路不明的轉帳,
  4. 自己看不出所以然也沒關系,直接報警說被陷害,把明細和165詐騙號給警方。(因為我前面其實直接打了好幾通電話給警局得到的回覆不是要等一年法律程序,就算要問原因也是末果。電話真的都在做白工,人到場做筆錄才會認真處理
  5. 如果有重大損失,還是請個律師吧。

帳戶不能用很多事都很不方便,還好知道錢不會飛走還在帳戶裡會讓人感到安心一點。

我在fb有簡單交待一下事件。

有朋友回覆說警局的處理根本有問題,直接說封帳戶就封帳戶;
也有人說自己也曾經被列為警示帳戶,等法院跑完程序等了整整一年以上;
也有說有人陷害前男友的方示就是先轉帳然後告對方詐騙來惡整對方……

看完只覺得,恩,好險我不是被封一年,沒有像一開始聽到的要等一年的法院程序;也還好有查出原因,不是死得不明不白的。

最後希望自己的帳戶能早點恢復囉,只能用借錢和信用卡,和客戶收款還得和人借帳戶的生活太苦了(哭)。

姜小姐的陋室
「斯是陋室」取自陋室銘。喜歡分享生活,追求心靈自由。

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